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论述银保合作的形式

  论述银保合作的形式。

  答案:银行保险的合作方式:

  (1)合作协议方式 合作协议是银行和保险公司之间通过非正式的合作意向或协议建立合作关系或战略联盟,目的是实现交叉销售其他产品(非核心业务)。在银保合作的初级阶段,银行与保险公司通常采用战略联盟的合作形式,即银行通过自己的分行销售保险产品,而保险公司通过它们的销售渠道销售储蓄、投资和信贷产品。战略联盟,有利于银行和保险公司在代理业务、产品开发、培训、综合咨询服务、电脑联网等多方面开展深入细致的合作,有效地促进了银行与保险公司双方深层次的合作,为银行建立在保险市场的竞争优势提供了保证。(以欧洲为例,保险产品都是通过银行分支机构销售给客户,银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后,银行员工熟悉了他们所销售的保险产品。银行还运用电话销售及邮寄宣传广告来销售保险产品。)

  (2)合资公司方式 为了避免建立一家新保险公司所投入的巨大成本,便于银行与保险公司之间分担成本与经营风险,大多数银行和保险公司通过合资公司的方式进行合作。合资公司主要是保险公司提供专有知识和技术,而银行提供分销设施和渠道。通过合资的形式,银行可以获得从事保险业务所必需的专业知识与经验,为以后单独从事保险业务培养人才、积累经验。

  (3)建立金融服务集团 保险公司和银行通过兼并和收购方式组建金融服务集团,开展非核心金融业务。金融服务集团从一开始就可以获得开展新的金融业务所必需的金融技术。如果子公司在市场上已经建立了较好的品牌形象,合并后的母公司就可以获得这笔无形资产。但是有时在市场上难以寻找到完全满足条件的合作伙伴。 金融服务集团的建立,使得金融资本向大型多样化的金融集团集中,形成了许多在全球金融体系中具有重要地位和影响的“金融巨无霸”。 将金融服务集团分为银行主导的金融服务集团、保险公司主导的金融服务集团、银行与保险公司共建的金融服务集团、银行以收购的形式进入保险公司的金融服务集团四种模式。

  (举例:1998年4月,美国商业银行巨头花旗银行和大型保险公司旅行者集团合并,合并后的新花旗集团总资产达到7 000多亿美元,服务范围涉及商业银行、保险、投资银行、基金、资产管理等几乎所有金融领域,成为一个全能化的金融机构。为了有效控制金融服务集团,主管荷兰保险公司的政府机构,按照银行和保险公司在金融集团中所占的比例,(1)银行主导的金融服务集团 在银行主导的金融服务集团的模式下,合作的领导者是银行。银行通常是拥有众多的分支机构、ATM系统、信用消费体系、邮件或电话销售网络等多样化销售渠道的大型银行。银行可以根据自身客户群的需求特征,要求保险公司提供寿险险种。保险公司仅为银行提供寿险产品以及相应的技术支持,如风险调查、承保技巧、保险投资管理等,并因此获得一定的经济效益。(2)保险公司主导的金融服务集团 在保险公司主导的金融服务集团模式下,通常是由一家规模较大的保险公司与多家中小银行共同开发市场,占主导的保险公司拥有强大的销售网络,包括专业代理人、独立代理人等各种代理中介,银行只能辅助保险公司从事一些保险宣传和潜在客户开发的工作。(3)银行与保险公司共建的金融服务集团 在银行与保险公司共建的金融服务集团模式下,合作双方通常是一些各自拥有广大客户资源及丰富管理经验的大型银行和保险公司,它们通过在销售网络、销售技巧、产品开发经验等方面的资源共享和强强合作,构成一种新型的更为有效的保险经营模式。(4)银行以收购的形式进入保险公司的金融服务集团 银行与保险的这种合作方式具有较大的发展潜力,可以充分发挥它们各自的优势。 保险公司利用保险领域的专业知识解决银行承保业务时所面临的局限性,银行利用它的信誉和开展传统金融业务时建立的客户关系,快速开拓潜在的保户。新成立的金融服务集团除了能有效地加入寿险市场外,还可以很快介入其他保险领域。)

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